Gastar dinero ahora es más fácil que nunca. Pero con los pagos digitales convirtiéndose en la norma, ¿qué estamos intercambiando exactamente por comodidad?
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¿Es demasiado fácil aprovechar la información? La psicología que impulsa el gasto digital
Todos lo hemos hecho alguna vez: pasar la tarjeta, el teléfono o el reloj al pagar sin pensarlo dos veces. Pero, en el fondo, su comodidad tiene un coste adicional que pocas personas consideran.
Pagar con efectivo, según se informa, causa malestar psicológico, ya que estamos constantemente conscientes de lo que gastamos, lo que algunos investigadores llaman el "dolor de pagar". Sus estudios demuestran que al pagar digitalmente, pagamos con mucha más libertad y sentimos menos fricción. En términos reales, las investigaciones han demostrado que los pagos móviles generan un 9 % más de valor de transacción y una frecuencia de pago un 11 % mayor en comparación con el efectivo. Y más de la mitad de los estadounidenses afirman que su método de pago principal es digital en lugar del tradicional. [Fuente: DE ESPERA EN]
En esencia, el uso de formas modernas de pago pasa por alto nuestros sentidos financieros integrados, lo que significa que, silenciosamente, todos nos estamos sintiendo más cómodos con los gastos invisibles.
Sin efectivo: ¿conveniente o controlador?
Con el progreso tecnológico llevándonos sin esfuerzo hacia una sociedad sin efectivo, ya estamos presenciando una sutil pero grave pérdida de control. Debemos recordar que cada escaneo, deslizamiento y toque se rastrea, registra y ahora incluso se monetiza.
Tus datos de gasto se utilizan para crear un perfil financiero y para identificarte. Los gobiernos tienen acceso a tus transacciones, ya sea directamente o mediante solicitud, y todo esto te conecta con hábitos de gasto rastreables. Gracias al análisis de IA, todo lo que compras crea un perfil dinámico que revela más sobre ti de lo que imaginas, incluyendo tus valores, adónde vas y cuándo podrías ser más vulnerable a la publicidad.
“A diferencia de las transacciones en efectivo, los pagos digitales dejan una huella que los gobiernos, Las corporaciones y las instituciones financieras pueden rastrear. Este nivel de vigilancia conduce a “Preocupaciones sobre cómo se explotan los datos de las transacciones” [Fuente: Wavetec]
Sistemas de crédito social: la historia con moraleja de China
China, que está a la vanguardia de Occidente en la implementación de sistemas sin efectivo, ofrece señales de alerta sobre adónde podría llevarnos este camino. Bajo su Sistema de Crédito Social, se evalúa a las personas por cada transacción que realizan y por todo lo que hacen. La combinación de estadísticas financieras y sociales con un mayor control estatal implica que gastar demasiado o muy poco en ciertas cosas puede afectar la posición social de una persona. Algo tan simple como no pagar facturas o comprar demasiados videojuegos podría, según se informa, provocar restricciones en la solicitud de empleo o acceso limitado a vuelos y trenes.
Y empezó con una sociedad rastreable y sin dinero en efectivo.
En Occidente, puede que aún no veamos estos sistemas en funcionamiento, pero la infraestructura que posibilita dicho entorno se está consolidando. Pensemos en la reducción de la disponibilidad de cajeros automáticos, el análisis de pagos en tiempo real, las identificaciones digitales y las crecientes capacidades de vigilancia pública. Las herramientas ya están disponibles.
Exclusión diseñada
No a todo el mundo le resulta cómodo un mundo sin efectivo. Un informe financiero del Reino Unido de 2023 reveló que las personas mayores, con discapacidad y con bajos ingresos eran las que más dependían de los pagos en efectivo, representando el 12 % de todas las transacciones. [Fuente: Financial Times]
Con el declive de los cajeros automáticos y las redes bancarias tradicionales, y el aumento de negocios que aceptan exclusivamente pagos digitales, ¿corremos el riesgo de limitar quién puede seguir usando su dinero? Si todos necesitan acceso a aplicaciones y una mayor alfabetización tecnológica, veremos la exclusión de algunos de nuestros ciudadanos más vulnerables. No todos tienen el mismo acceso al mundo digital, lo que podría conducir a una subclase offline en nuestra sociedad.
En realidad es bastante frágil…
El efectivo funciona sin electricidad, señal ni permiso. En cambio, los pagos digitales dependen de una infraestructura tecnológica que puede fallar fácilmente. Los cortes de electricidad, los ciberataques o las fallas del sistema pueden impedir que las personas accedan a su dinero por completo.
Los expertos en ciberseguridad advierten que la infraestructura sin efectivo (servidores, redes y redes eléctricas) crea puntos únicos de fallo. Como señala Swiss Re, un error o una interrupción del software «pueden paralizar toda una economía». [Fuente: Swiss Re]. Este riesgo no es teórico: en julio de 2024, una interrupción global relacionada con una actualización de CrowdStrike obligó a los minoristas en el Reino Unido y Australia a cambiar al pago solo en efectivo, bloqueando las ventas y provocando retiros de efectivo de emergencia.
¿De quién fue la idea?
Ninguno de nosotros votó por una sociedad sin dinero en efectivo. Esta se fue consolidando gradualmente como una certeza del futuro, se presentó como innovación y se centró en la eficiencia. Pero, a pesar de presentarse como libertad, podría estar en camino de limitarnos.
- Renuncias a la privacidad sin ninguna opción
- Corres cada vez más riesgo de ser excluido si no cumples
- Gastas más y con más frecuencia, sin siquiera darte cuenta
No parece que estos sean subproductos de un mundo sin dinero en efectivo: parece más como si estuviera funcionando exactamente como estaba planeado.
Pensamiento final
Sin efectivo no significa que sea gratis. Tras los omnipresentes sistemas de pago sin contacto se esconde un precio mayor: tu privacidad y tu autonomía. Al fin y al cabo, la comodidad es una moneda. ¿Cuánto estamos dispuestos a pagar por ella?
Unirse a la conversación
¿Aún sientes que controlas tus gastos? ¿Valoras la comodidad que se sacrifica por tu privacidad? ¿Alguna vez has intentado pagar con efectivo y te han dicho que solo se aceptan tarjetas? Cuéntanos qué te parece.
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Categorías: ¿Lo sabías?, Noticias del mundo
Apocalipsis 13:16-17 – Y hace que a todos, pequeños y grandes, ricos y pobres, libres y esclavos, se les dé una marca en la mano derecha o en la frente; y dispone que nadie pueda comprar ni vender, sino el que tenga la marca o el nombre de la bestia o el número de su nombre.
En mi opinión, el modelo de suscripción para todo tipo de servicios es mucho peor. Literalmente, no tengo ni idea de cuánto me cuestan las suscripciones mensualmente.
Realizar compras digitales hará que las personas gasten más de lo habitual. Las personas son más observadoras al gastar en efectivo que al usar crédito. Por eso, los casinos usan fichas y no tienen relojes.
Nunca he usado tarjeta salvo para un par de compras. Siempre he desconfiado de ellas y me aferro al efectivo. ¡Pagaremos caro si el resto del mundo no hace esto! ¡Ladrones de todo tipo se están enriqueciendo muchísimo con esta locura de las tarjetas!